Atención médica 101: ¿Es una HSA o una FSA adecuada para usted?

¿Su empleador cambió recientemente a un plan de salud con deducible alto o redujo el nivel de cobertura? De ser así, le conviene aprovechar una de las cuentas de ahorro para gastos médicos disponibles para preparar sus finanzas y compensar cualquier costo por lesiones y enfermedades que pueda enfrentar.

Cuentas de gastos flexibles (FSA) Cuentas de ahorro para gastos de salud (HSA) Son tipos de planes de salud en los que los empleadores permiten a los empleados enviar una parte de su salario a una cuenta de ahorros. Estos fondos pueden utilizarse específicamente para cubrir gastos de atención médica.

A diferencia del seguro de salud, estos planes le permiten reservar un fondo de efectivo que estará disponible si enfrenta un problema de salud. El dinero es suyo y, en la mayoría de los casos, no tiene que esperar a que una compañía de seguros apruebe los costos o le reembolse el dinero. Aquí tiene algunos aspectos a considerar para determinar si una FSA o una HSA es la opción adecuada para usted.

Ventajas de ambos:

Beneficios fiscales

El dinero que reserva para los costos de atención médica, ya sea en una FSA o HSA, es antes de impuestos, por lo que no tiene que pagar ningún impuesto sobre la nómina sobre esa parte de sus ingresos, lo que hace que sus dólares para atención médica rindan más.

Reducción de dolores de cabeza por el papeleo

Usar su dinero para gastos médicos aprobados es fácil. Muchos planes le ofrecen una tarjeta de débito que debita el dinero directamente de su FSA o HSA. Si bien puede usar sus fondos para una amplia variedad de servicios médicos, Siempre debes conservar registros y recibos de tus gastos., ya que es posible que necesite proporcionarlos en algún momento como prueba.

Ahora echemos un vistazo a las diferencias entre las FSA y las HSA.

Cuenta de Gastos Flexible

Ventajas

• Acceso instantáneo: Puede utilizar el monto total de su elección anual cuando surja una necesidad médica, incluso antes de haber aportado el monto total a su FSA.
• Amplia gama de servicios: Puede utilizar los fondos para algunos servicios médicos que normalmente no están cubiertos por los planes de seguro de salud, como la cirugía ocular Lasik.
• Disponibilidad de fondos: Puede utilizar una FSA incluso si no tiene seguro médico o si su seguro médico no se considera un plan con deducible alto.

Posibles inconvenientes

• Úsalo o pierdelo: En muchos casos, el dinero que queda en la cuenta al final del año del plan se pierde, así que si no gestiona su presupuesto con prudencia o se olvida de él, su dinero se perderá para siempre. Se aplican algunas excepciones, así que asegúrese de confirmar con su empleador si su plan tiene algún tipo de período de gracia.
• No eres dueño de ello: Las cuentas de ahorro flexibles (FSA) son creadas y propiedad de su empleador. Podría perder su dinero si deja su trabajo.
• Gestión limitada: Los cambios en el monto de su elección fuera de un período de inscripción abierta solo se pueden realizar cuando ocurren ciertos eventos calificados, como casarse o el nacimiento de su hijo.

Cuenta de ahorros para la salud: 

Ventajas

• Es todo tuyo y seguirá siendo todo tuyo: Incluso si dejas tu trabajo, eres dueño del dinero en tu HSA. Y si no usas todos tus fondos durante el año, el dinero se transfiere.
• Fácil gestión de cuentas: No es necesario esperar a que se abra el período de inscripción. Puede modificar sus deducciones mensualmente.
• Invertir los fondos: Una HSA funciona como una cuenta individual de jubilación (IRA), ya que los fondos se pueden invertir. También puede generar intereses sobre los fondos de su HSA.

Posibles inconvenientes

• Acceso limitado: Solo puede usar los fondos que haya depositado en la HSA, independientemente de su elección anual. Esto puede ser un problema si surge una necesidad médica más costosa a principios de año.
• Informes fiscales: Usted es responsable de informar sus gastos médicos calificados al IRS en la época de impuestos.
• Límites de calificación: Para crear y utilizar una HSA, debe tener un plan de seguro médico con deducible alto.

¡Con esta información, esperamos que pueda tomar una decisión informada sobre si alguna de estas opciones podría ser una buena opción para usted!